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好运来高手论坛做有温度的“金融套餐”
时间: 2019-10-09

  为有效提升金融服务实体经济的能力和效率,人行银川中支坚持“金融为民”理念,积极引导银行机构加强内部传导机制建设,创新推出了民营和小微企业“金融套餐”,内含金融科技、流程优化、授信创新等多种丰富“食材”,着力解决企业在融资过程中的难点问题,进一步优化民营和小微企业的融资环境,取得了明显成效。

  为有效提升金融服务实体经济的能力和效率,人行银川中支坚持“金融为民”理念,聚焦企业关切,积极引导银行机构加强内部传导机制建设,创新推出民营和小微企业“金融套餐”,内含金融科技、流程优化、授信创新等多种丰富“食材”,着力解决企业融资过程中的准入门槛高、审批周期长、办事成本高、政策和产品知晓度低等“堵点”“难点”“痛点”问题,加大宣传力度,营造良好发展氛围,进一步优化民营和小微企业融资环境。根据国务院大督查通报,全国31个省(区、市)中,宁夏民营和小微企业获取信贷指标排名第7位。

  近年来,建设银行依托其“新一代”大数据平台和“互联网+”等信息技术手段,集成信息,提增信用,努力破解民营和小微企业信息缺乏、信用不足的难题。为有效拓宽获客渠道,该行率先开发评分卡模型,建立以非财务信息为主的信用评价体系,基于其自身积累的大数据资源,借助税务部门等公共服务信息,不断创新“小微快贷”互联网金融业务模式。

  贺兰县某商贸有限公司是一家专门从事医疗器械经营的小微企业,不久前,企业连续接到了两笔订单,但其账面资金仅够生产一笔订单,如果不能在短时间内筹到款项,第二笔订单只能推掉,这让企业主王先生很不甘心。

  “该公司纳税记录良好且无不良信用记录。”建行贺兰县支行通过该行新一代核心系统的“白名单商机”功能挖掘到了王先生的商贸公司,并主动联系推荐了“云税贷”产品。凭借良好的纳税信息,王先生申请到了50万元的贷款额度,这对王先生无疑是雪中送炭。目前,建行贺兰县支行借助该产品已累计向小微企业投放贷款45笔,累放贷款1900余万元,满足了20余户小微企业的融资需求。

  灵武农商行积极加快服务转型,今年初创新推出了“小微移动平台”试点,从贷款申请到发放最快30分钟即可办结,让客户感受到了金融服务的简单和快捷,也实现了网点“一站式、自助化、智能化”的全新客户体验。

  从事烧烤店经营的小微企业主王女士是灵武农商行第一个通过该平台办理贷款的客户。由于其店面装修超出预算,存在10万元的资金缺口,王女士抱着试一试的心态咨询了贷款事宜。该行经过贷前调查,认为王女士符合授信条件,于是在申请当天就办结了该笔贷款。与之前3至5个工作日的业务办理相比,该平台极大地简化了审批流程,在为客户提供融资的同时,也降低了时间成本。

  农业银行特别推出“微捷贷”产品,帮助企业解决融资期限短、金额小、频率高等问题。该产品为小微企业核定一个可循环的贷款额度,在额度最高限额及一年的授信期限内,小微企业可以通过手机银行自助申请且无需任何抵押担保,手续简洁方便。针对贺兰县德胜工业园区小微企业行业种类多、金融需求多元化、营销前景广阔等特点,为打造小微特色产品服务体系,加强“微捷贷”产品服务,农行贺兰县支行通过“走进园区、走进企业、走进车间”三步曲,逐户现场调查企业需求。以园区内小微企业集聚区域为重点,结合“微捷贷”实时授信审批、免担保、免分类且随用随还的服务实用性及便捷性,对接企业生产的各个周期,最大限度地满足融资需求,减轻企业一次性偿还贷款的压力,切实提高了该行对德胜工业园区内小微企业的金融服务能力及质量。截至目前,该行准入的“微捷贷”客户共计22户,预授信总额合计788.8万元,已授信总额达106.5万元。

  银行机构在处置小微企业不良贷款时,除了常规的诉讼方法外,还利用自身平台资源,通过为企业寻找合作伙伴、引入其他资金盘活企业等手段,积极帮助企业克服困难。宁夏西夏堂健康科技有限公司从事常温保鲜枸杞原汁、枸杞系列健康饮品的生产及销售。该企业由于其大股东财务状况急剧恶化,造成企业缺乏流动资金,近1年间,生产、销售均处于停滞状态,且涉及各项贷款均无法正常还本付息。

  对此,宁夏惠农贺兰山村镇银行对该企业就300万元贷款向石嘴山市惠农区人民法院提出诉讼保全,同时协调债权人积极推动企业债务化解。去年,农发行石嘴山市分行通过5000万元债转股获得该公司大股东的全部股权。该行还依托广泛的客户资源,积极为企业寻找合作伙伴,通过引进外来资本盘活企业。目前,该企业与宁夏大漠网络科技有限公司就其饮料产品生产、大漠网络科技包销等事项进行了协商,已初步达成恢复其生产和销售的协议。

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